周先生虽然刚刚拿到驾照，但他对自己的车技很有自信，觉得没有必要花太多钱在车辆保险上.因此，除了交强险等少数车险外，其他的险种他都没有购买.结果，在春节期间，他驾驶刚买的新车载着全家出游，半路上由于转弯时车速过快，不小心撞到路边护栏，车上人员均有不同程度的受伤.事故发生后，他向保险公司报案，保险公司却告诉他：车辆损失和护栏损失可以赔付，但受伤人员的医药费却不能赔付，理由是他并没投保车上人员责任险.
点评：车险的两个主险 车损险和第三者责任险，都没有包含驾驶员责任在内，所以，车主们应补充投保人身意外伤害保险或车上人员责任险.以周先生为例的部分车主，一直以为投保了车损险、交强险、商业三者险以及不计免赔，应该就是“全保”了，发生事故后的所有损失都应由保险公司赔付.
但实际上，车损险保的只是车辆本身，而交强险和第三者责任险则保障在事故中受伤害的第三方，车上乘员则不在这两个险种的责任范围内.车险条款中，有专为车上乘坐人员设计的车上人员责任险，如果当初周先生投保了这个险种，遇到类似这次的受伤事故，就可以得到理赔.这种可省则省的心理，容易发生在一些自忖车技过关，购买的是经济型车，且平时喜欢精打细算的车主身上.
车上人员责任险
1、保险责任
保险车辆发生意外事故(不是行为人出于故意，而是行为人不可预见的以及不可抗拒的，造成了人员伤亡或财产损失的突发事件)，导致您车上的司机或乘客人员伤亡造成的费用损失，以及为减少损失而支付的必要合理的施救、保护费用，由保险公司承担赔偿责任.
2、保额如何确定
车上责任险的保险金额由被保险人和保险公司协商确定，一般每个座位保额按1-5万元确定 .司机和乘客的投保人数一般不超过保险车辆行驶本的核定座位数.
3、关于保险赔偿
(1)赔偿项目：车上人员伤亡的赔偿范围、项目和标准以《道路交通事故处理办法》的规定为准，但每人最高赔偿金额不能超过每座赔偿限额.具体费用包括：抢救费、医药费、误工费等.
(2)赔偿额度：保险公司会根据您在事故中所负责任的大小，赔偿所有应赔偿总金额的80%-95%（其余部分为保险条款规定的免于赔偿部分）.被保险人在事故中负全部责任的赔偿80%，负主要责任的赔偿85%，事故双方负同等责任的赔偿90%，被保险人负次要责任的赔偿95%.
