保单利益不确定的保险产品包括万能型保险，分红型保险，投资连结型保险，变额型等人身保险产品和财产保险公司非预定收益型投资保险产品等。比如说分红型保险产品，其对于分红部分是无法提前确认的，一般要根据保险公司的收益而决定，而收益当然无法提前确定，而且也不可能一成不变，因此，被保险人能够获得的分红型保险的保单利益也是无法确定的。
投保后保单利益归谁所有
（1）投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。
（2）被保险人是指受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。
（3）受益人(所欲人)是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人、被保险人都可以为受益人。
哪些保单可以用来申请保单贷款
只有具有现金价值的保单，才可以申请保单贷款，因为保单贷款的额度通常是现金价值的80%左右。具有储蓄性质的长期人寿保险，比如说两全保险、终身寿险、养老保险、万能保险、分红保险等，一年后才具有现金价值，这些保险的保单就可以用来申请保单贷款。
保单有什么作用
1、保障功能。保单的保障功能也是保单最基础的功能，除此以外，保障功能具备医绿通服务，这属于保单附带的增值服务，购买保险后保险公司所提供的增值服务。
2、信托功能。大额保单的信托功能是最吸引投保者的地方，保单的信托功能是通过专业的信托公司的服务，为投保者的后代提供稳定的、源源不断的现金流。
3、法律功能。投保者可以通过简单的保单架构来合理的节债节税，同时保险还可用于规避婚姻风险、资产传承等。保单的权益是属于投保人个人所有，而保险的赔偿金属于受益人的个人财产，任何个人和机构不得干预受益人领取保险金。
4、总的来说。保险保障功能、信托功能以及法律功能。一份保单所拥有的功能绝对不仅仅是保障本身那么简单，保单也能变成现金流管理的利器。对于保险产品来说，部分保险产品本身就具有现金功能，可以根据投保人的意愿，设定规定年份之后，按月提取现金价值。部分大额保险产品，还可以将受益人设定为信托公司。
